Ответственность по ст. 14.57. КоАП РФ за неправомерные действия по возврату просроченной задолженности  несут:

• кредитор,
• лица, включенные в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности,
• лица, не включенные в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, осуществляющие такую деятельность.

Судебная практика привлечения коллекторов к ответственности

Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 06.09.2017 года по делу № А40-41506/2017 решение Арбитражного суда города Москвы от 26.04.2017 года и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 21.06.2017 года оставлены без изменения. В рамках дела УФССП России по г. Москве) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с заявлением о привлечении к административной ответственности ООО “Национальная служба взыскания” по части 2 статьи 14.57 КоАП РФ.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 26 апреля 2017 года, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда заявленные требования удовлетворены.

Из установленных судебными инстанциями фактических обстоятельств по делу усматривается, по результатам рассмотрения обращения гражданки Злати Ю.В. УФССП России по городу Москве выявлен факт нарушения ООО “Национальная служба взыскания” порядка взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности.

По факту выявленного административного правонарушения службой приставов составлен протокол об административном правонарушении.

Привлекая общество к административной ответственности, суды пришли к выводу о доказанности события и состава вмененного административного правонарушения.

Согласно подпункту “б” пункта 5 части 2 статьи 6 Закона N 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе, с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

На основании подпункта “в” пункта 5 части 2 статьи 6 Закона N 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 6 Закона N 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе, с оказанием психологического давления на должника.

В соответствии с частью 7 статьи 7 Закона N 230-ФЗ во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются: сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования) (пункт 4); реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности (пункт 5).

Как установлено судами, гражданка Злати Ю.В. заключила кредитный договор от 26 июля 2013 года N 49017485727 с ООО КБ “Ренессанс Кредит”.

ООО КБ “Ренессанс Кредит” на основании агентского договора поручило обществу совершать действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с гражданки Злати Ю.В.

На телефонный номер гражданки Злати Ю.В. общество направляло СМС-сообщения, что в отношении нее начата работа по сбору материалов по статье 159 УК РФ.

В постановлении департамента общества по работе с проблемными активами от 20 января 2017 года, направленном в адрес гражданки Злати Ю.В., изложены положения статьи 67 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” о правах судебных приставов беспрепятственно входить в жилые и нежилые помещения, налагать арест на денежные средства, находящиеся на банковских счетах, запрещать совершение ряда действий, запрещать выезд за пределы РФ.

Судами сделан обоснованный вывод о том, что действия общества направлены на оказание психологического давления на должника.

Получением таких документов, со ссылкой в постановлении на положения Федерального закона N 229-ФЗ “Об исполнительном производстве”, названия общества, в аббревиатуре которого используется словосочетание “национальная служба”, гражданка Злати Ю.В. вводится в заблуждение относительно принадлежности общества, к органам государственной власти, что является нарушением пп. “в” пункта 5 части 2 статьи 6 Федерального закона N 230-ФЗ. гражданка Злати Ю.В.

Ответственность за запугивание коллекторами посредством СМС должника

В другом деле Девятый арбитражный апелляционный суд 17.10.2017 года оставил без изменения решение Арбитражного суда г. Москвы от 06.07.2017 года по делу №А40-77936/17, которым ООО «ЦЗ инвест» привлечено к административной ответственности, предусмотренной ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ с наказанием в виде административного штрафа в размере 50000 рублей.

Суд установил, что на телефон должника поступали от ООО «ЦЗ инвест» текстовые сообщения, со следующим содержанием:

• “В случае игнорирования требований по погашению долга, мы можем обратится в полицию. Может быть рассмотрен вопрос о возбуждении уголовного дела при наличии в Ваших действиях признаков состава преступления. ЦЗ инвест ХХХХХХХХХ”
• “Во избежании возможного судебного разбирательства, привлечения вас к административной ответственности и принятия в отношении Вас мер принудительного исполнения, предусмотренных  действующим законодательством, оплатите долг перед ООО “ЦЗ инвест” по договору с ВТБ24. ХХХХХХХХХХ ЦЗ инвест”.

Анализ собранных по делу материалов свидетельствует о нарушение норм «п. б, ч. 5, ст. 6» Закона, а именно, введение должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.